1 小時輕鬆設定年化報酬率達 7-30% 的美元高利貸

Bitfinex開戶連結

年利率比銀行還高,不只是虛擬貨幣能放貸,美金USD也能放貸

以USD為例,每日0.023%的利率乘365天,年利率居然有8.395%。

跟據coinlend.org的資料顯示,2019年10月17日還有10.2%的利率

有時候牛市一來還會到25%以上,甚至破百@@

大部分的人看到這麼高的利率,第一個直覺應該都會覺得是詐騙,但已經有人用這種方式賺了不少錢,其實我也不想讓太多人知道而造成供給太多,利率被壓低。

為什麼會有這麼高的報酬率?

以下引用此文

這是因為你的美元大多會被借去投資密碼貨幣,而密碼貨幣是一個波動很大的市場,對幣圈熟一點的投資者都知道,當密碼貨幣市場的牛市啟動時,幾乎怎麼買都是賺的(前提是你要提早下車)而且常有因為信息不對稱而出現的絕佳投資機會,就算利息很高,只要投資人認為他有能力賺贏利息,自然就有借錢投資的理由。

另外一點就是,一般做 margin trading 的投資人,都是短線操作型的玩家,他們的借款期都不會很長。以筆者目前出借的狀況來看,多數借款人都只借 2 天而已,而筆者撰文之際, 在 Bitfinex 出借美元的日息大約在 0.065% 左右徘徊(年化報酬率約 26.7% ),借 2 天的利息僅需支付 0.13% 的利息,對於能夠精準掌握波段的投資人來說,這個利息是很容易 cover 的

接下來大家可能會想問的是,既然每次借款期這麼短,那豈不是要一直很頻繁借錢給別人,才能確保年化報酬率?沒錯,所以我用了交易策略機器人幫我全自動化管理借款,以確保資金在大部分的時候都是出借狀態(空檔最多幾個小時),而且利息也不至於太差,這在之後的教學會教大家怎麼做。

風險分析

這麼高的年化報酬當然不可能是零風險投資,但仔細算算你就會發現,風險其實是很合理且可以接受的。

為什麼?因為在 Bitfinex 借錢投資需要抵押品,目前的抵押率是 30%,也就是說如果你想要借 1000 美元,那你至少要先抵押價值 300 美元才借得到,當貸款人的虧損超過抵押品價值的 50%,也就是 150 美元時,就會強制平倉,把錢還給借款人。

我們實際看一下例子:

小明想要借 1000 美元投資密碼貨幣,他先拿了 300 美金當抵押品,然後他把全部借到的 1000 美金都拿去投資以太幣,以太幣的時價是 $250 ,所以他買了 4 個以太幣。

但小明很衰,剛買以太幣不久就開始跌,當以太幣跌破了 212.5 美金時,這時他的資金水位從 1000 變成 212.5*4 = 850,虧損達到抵押品價值的一半,也就是 1000-850 = 150,這時會觸動強制平倉的條件,系統會把他 4 個以太幣全部賣掉,然後再用小明當初 300 美金中的 150 美金湊齊 1000 美金,額外扣除應計利息後,把「 1000 美金加上應計利息」還給借款人。

所以到頭來,小明的保證金頭寸從 300 變成 150,再扣除應計利息,而借款人則沒有虧損,且該賺的利息還是有賺到。

借款人在怎樣的狀況下會虧損呢?如果以太幣短時間狂跌到 175 以下,瞬間超過風險閥值,平倉機制來不及觸發,這時系統賣掉小明所有的 4 顆以太幣也湊不齊 700 美金,就算把投資人保證金全部的 300 美元都加上去,也無法達到 1000 美元時,借款人才可能真的賠錢。

從上述例子我們可以看出:

  1. 觸發平倉機制的條件是虧損達到 15%
  2. 只有在投資人的資產瞬間狂跌 30% 以上,超過風險閥值讓平倉機制觸發得太晚時,借款人才會賠錢

2 的狀況並非不可能發生,只是要瞬間跌超過 30 %讓系統來不及反應,機率非常的低,尤其這些借錢投資的人,也只能選擇投資大市值的幣種(如比特幣或以太幣)做短期波段操作,因為 Bitfinex 不允許借錢投資小幣,而大幣市值太大,幾乎是不可能瞬間崩盤的。

(以下內容更新於 2019/6/9 )

可能有讀者認為密碼貨幣漲跌幅驚人,所以對上一段敘述有所質疑,筆者特地去查了從 2017/7/1 到 2019/6/7 這段時間,密碼貨幣三大幣種:比特幣、以太幣、萊特幣每個小時的幣價紀錄(資料來源:cryptodatadownload),在這總共 16937 個小時當中,這三個幣種是否曾經在 1 小時內暴跌超過 30% 以上。

答案是,沒有。

別說 30% 了,就連一小時跌 20% 的紀錄也沒有,筆者再把條件設成更嚴格的 10% ,終於出現紀錄,比特幣 1 次,以太幣 3次,萊特幣 1 次,發生機率遠低於千分之一,且一個小時跌 10~20% ,理論上這還是平倉機制來得及反應的程度。而且別忘了,這個時間段有包含幣圈史上最大黑天鵝——2017 年 12 月的比特幣大跳水事件,當時幣圈的市值整整蒸發了一半以上,如果這麼嚴重的黑天鵝事件都沒有讓大幣短時間內跌 30% 以上,足足證明在 Bitfinex 做 margin fund 要賠錢的條件有多嚴苛。

此外, Bitfinex 有對外聲明,就算真的發生賠錢的狀況,只要在合理的範圍內,平台都會幫忙借款人承擔損失,聽起來很不可思議,但仔細分析就會覺得很合理,因為 Bitfinex 收取利息的 15% 作為手續費,只要市場沒有爆掉,這就是一個穩賺不賠的生意,任何一個頭腦正常的老闆都會選擇賠錢安撫借款人。有偵探精神的讀者可自行上網搜尋「Bitfinex margin fund loss」的關鍵字,如果有找到任何 margin fund 的借款人維權事件或抱怨,歡迎跟筆者分享。

分析完了借款的風險,可能會有人想知道平台是否夠穩,Bitfinex 創立於 2012 年,是全世界最老字號、最大的密碼貨幣交易所之一,對比傳統金融市場,如果說幣安是排名第一的紐約證券交易所,那 Bitfinex 差不多就是倫敦證券交易所的等級,如果 Bitfinex 倒了,那整個幣圈差不多也掰了,畢竟量體最大的穩定幣 USDT 也是 Bitfinex 發行的。

雖然不太會跑路,但 Bitfinex 也不是沒有黑歷史,只是這些黑歷史大多跟 margin fund 無直接關聯,不過為了供讀者自行判斷風險,筆者還是將它一一列出:

  1. Bitfinex 承認自己超發穩定幣,其發行的 USDT 穩定幣約只有 70% 的價值擔保。
  2. Bitfinex 曾在 2016 年被駭客入侵損失超過 6500 萬美元等值的比特幣,用戶平均損失了 36% 的資金,後來 Bitfinex 選擇承擔用戶損失,慢慢用賺來的錢賠用戶,在那之後就沒有大規模的被駭事件了。
  3. 曾經有一段時間 Bitfinex 的用戶「法幣出入金」遇到困難,原因是其合作的波多黎各銀行正在尋找買家,不願意繼續做 Bitfinex 的生意。不過 Bitfinex 很快選擇了另一間在巴拿馬願意合作的銀行,解決了這個問題。

其實在監管環境不成熟的狀況下,其他密碼貨幣交易所的黑歷史也從來沒少過,比起更合規的傳統投資方式,這會是一個潛在的風險因素。

總而言之,在 Bitfinex 借錢給別人投資密碼貨幣有風險,但從幣價歷史上看來,保證金的機制可有效保護投資人,幾乎不太可能賠錢。而 Bitfinex 身為密碼貨幣交易所,在監管環境不成熟的狀況下,可能會有一些系統性風險。

我建議讀者不要拿會傾家蕩產的錢來投資,對風險趨避者來說,可能年化 7% 左右的美股 ETF 會更適合你,請不要期望有年化 15~30% 的報酬率(而且還幾乎不會賠到本金),又期待在一個成熟的監管環境下投資,這是很不切實際的。

具體步驟

在 Bitfinex 放高利貸很簡單,對已經可以法幣入金的人來說,一小時內就可搞定,沒有的話就要先花一點時間做 KYC 才能用新台幣入金買密碼貨幣,步驟如下:

事前準備

  • 至少 1600台幣(Bitfinex 的借款最低門檻是 50 美金),筆者建議投資 32000 台幣以上,因為 Bitfinex 入金低於 1000 美金的資產會收手續費

放貸步驟

  • 用新台幣入金買USDT(本文會以 ACE 交易所為例)
    • 註:會用USDT是因為價格波動較小,比較不會在換匯的時候耗損掉價值,但需要過一些身份審核,不想等可以用乙太幣
  • Bitfinex 註冊帳戶
  • 把USDT打到 Bitfinex 的 Exchange Wallet
  • 在 Bitfinex 把USDT賣成 USD
  • 把 Exchange Wallet 的 USD 轉到 Funding Wallet
  • 到 Coinlend 註冊帳戶
  • 到 Bitfinex 設定 API 權限
  • 到 Coinlend 填入 API Key + API Secret
  • 設定交易機器人的策略
  • 搞定,躺著等發利息

贖回步驟

  • 把 Funding Wallet 的 USD 轉到 Exchange Wallet
  • 在 Bitfinex 用 USD 買USDT
  • 把 Exchange Wallet 的USDT轉到 ACE 的錢包
  • 在 ACE 把USDT賣掉,換回新台幣

幣圈投資老手直接看上面的大綱應該就知道怎麼做,不熟的人可以看接下來的圖文教學。(備註:已經可以入金的人可直接跳到 Step 6 )

Step1: 一開始要找可以用新台幣入金買以太幣或USDT的管道,在台灣我推薦 ACE 交易所,因為 ACE 反洗錢規範做得最合規的交易所,比較安全,而且 ACE 的台幣出金目前是零手續費,跟其他交易所比起來(MAX 收 0.3%、幣託收 15 元),ACE 簡直太佛心。

先到 ACE 交易所註冊帳號,我的邀請碼是 53447332,如果覺得這篇有幫到你的話可填入我的邀請碼。透過邀請碼註冊的話,只要通過身份認證都可以拿到等值 50 元的以太幣。建議輸入邀請碼可獲得手續費減免優惠。

Step2: 登入後會馬上要求你要填一些身份驗證的資料,把資料填好後上傳身分證 & 手持證件的自拍照,三個工作天內會收到驗證通過的通知。

Step3: 身份驗證過關之後,點選「銀行帳戶綁定」,在這之前會需要設定資金密碼,設定完之後就會進到綁定銀行帳戶的畫面:

當設定完銀行帳號之後,ACE 會在銀行帳戶內存入一元新台幣來確認帳號是否正確,一樣也是三個工作天內完成,不過以筆者的經驗都滿快的,通常隔天就會完成。

Step4: 接下來從綁定好的銀行帳戶轉新台幣到 ACE 指定的虛擬帳戶,如果是台新的話免手續費,如果不是台新會收取 1%、上限 13 元的手續費。

Stetp5: 在 ACE 點選左上角的交易中心,然後選取 USDT / TWD 交易對。

然後在右下角選擇市價委託,用所有的錢買入USDT。

也可以用限價,就是出一個價讓想用這個價錢賣給你的人跟你交易

(請注意這邊買的USDT並不是買來做投資的,只是作為價值儲藏物,方便轉到 Bitfinex 後再換成美金。)

Step6: 到 Bitfinex 註冊帳號,註冊完之後點選右上角的存款,在幣種選擇 THTHER裡的US Dollar₮(注意不是BANK WIRE US Dollar),然後複製「 Exchange 錢包」的地址,USDT的地址會是一連串數字+英文的組合。

(註:Bitfinex 入金類美元資產需要先通過審核期 1~8 週不等的 KYC,而且 Bitfinex 的身份驗證要上傳非常多文件,讀者可自行斟酌。)

請選存款>Tether USDt

注意!傳送我選 Thether(USD) on Omni,到時在ACE也是要選Omni

Step7: 到 ACE 交易所,在帳號的地方點選「資產管理」,找到 USDT,在右方點擊「提幣」。

然後在提幣地址處,貼上剛剛在 Bitfinex 複製好的USDT地址,公鏈請選USDT(Omni),必需和Bitfinex地址上的一樣送出後交易就會被送入區塊鏈網路,等待被礦工打包。

Step8: 接下來等大約 10 分鐘,USDT就會入帳到 Bitfinex ,在 Bitfinex 可以點擊右上角「存款」查看進度,好了之後會長這樣:

Step9: 在 Bitfinex 點擊左上角「交易」,然後選取 USDt:USD 交易對,在訂單表那邊選擇「市場」,把剛剛入金的 USDT 全部賣掉換成美元。

Step10: 在 Bitfinex 點擊右上角「錢包」,在快速轉帳那邊,把美元從 Exchange Wallet 轉入 Funding Wallet。到這邊我們就完成了準備出借資金的手續。

Step11:

(以下內容更新於 2019/6/9 )

為了確保資金盡可能保持出借狀態,我們會需要借助交易策略機器人

Coinlend 提供了免費的機器人給我們使用

註冊完之後,點選帳戶→ Bots,找到中間 Bitfinex 的 API Key 填入的地方,然後先停在這邊:

Step12: 回到 Bitfinex ,在最右上角的地方選取 「API」,然後選擇「產生新的金鑰」,把 API 的權限設定如下所示:

然後點擊「產生 API 金鑰」,複製好 API Key 跟 API Secret,回到 Coinlend 的畫面,填入這兩個東西。

(說明:這一段目的是賦予 Coinlend 的機器人幫你自動操作出借訂單的權限,API 的權限只限於借錢,但不能把錢轉出去,所以可以安心使用。)

Step13: 填入後請接著按下「設置」,然後點選 USD,會看到以下畫面:

藍色加號是免費版功能,橘色加號需付費才能使用。

點擊「最小利率」,把利率調到 12%,意思是我們只會借年息超過 12% (日息 0.03288%)的訂單,這是筆者推薦的利率,適用於絕大多數的狀況,讀者也可根據利率市場狀況設定自己覺得合適的數字。

Coinlend 還可以設定「放貸最長週期的觸發利率閥值」,這個意思是,如果市場上有超過某個利率的訂單,能借多長就多長,之所以要設定這個值,是因為 Bitfinex 偶而會出現日息 0.2% ,換算年化報酬超過 100% 的肥單,這種肥單當然借越久越好。筆者推薦大家設定 55% (日息 0.15% 左右)就好,0.15% 的日息換算年化複利報酬率已經有 70% 以上,穩穩的借,總比搶不到大肥單來得好。

Step14: 去散心、泡杯咖啡,通常 30 分鐘內你的美金就會被機器人借出去,全自動化的合法高利貸,就這麼簡單。如果你成功借出的話,在 Coinlend 的放貸區就會開始跑數字,如下所示:

圖中可以看到筆者出借的美金被分為 4 張訂單,借期都是 2 天,平均年化利率是 16.66%,這個數字會隨著密碼貨幣市場而波動,市場越牛利息越高,反之則越低,一般而言年化報酬率都在 15%~30% 之間,對比傳統金融商品非常吸引人。

已經走到這步的讀者記得去下載 Coinlend 的 mobile APP,每天打開手機就可以看到今天機器人又幫自己賺了多少錢,這種感覺簡直潮爆了。

至於怎麼贖回筆者就不寫了,參考一開始寫的步驟大綱,相信走過出借程序的讀者應該都知道怎麼操作。

結論

總結一下, 在 Bitfinex 出借美金有什麼好處呢?

  • 不用盯盤,機器人幫你搞定一切,輕鬆享受 15~30% 年化報酬率
  • 資金不用長期被鎖住,因為大部分的借款都是 2~7 天的短期借貸,最長也只有 30 天
  • 贖回很快,可以快速換回新台幣